Mediatori creditizi possono svolgere attività di consulenza connessa e strumentale all’intermediazione del finanziamento

I mediatori creditizi possono svolgere, in via non prevalente, attività di consulenza svincolata e autonoma dall’intermediazione del finanziamento. È quanto emerge dalla comunicazione n. 22/2019 e Comunicato stampa dell’Organismo degli agenti e mediatori (OAM).

L’OAM, con la finalità di prevenire pratiche anomale e elusive degli obblighi normativi previsti in capo ai mediatori creditizi, ha fornito, con la comunicazione n. 22/2019, ulteriori indicazioni

• con riguardo ai limiti connessi all’attività del mediatore creditizio, con particolare riferimento ai casi in cui lo stesso svolga attività di consulenza al cliente in via autonoma
• rispetto all’attività di messa in relazione con l’intermediario per l’ottenimento di un finanziamento.

Il documento in esame evidenzia che nell’ambito dell’intermediazione creditizia è diffusa la prassi, che si estende anche a settori non espressamente previsti dall’art. 128-sexies del TUB (quali quello di accesso ai finanziamenti agevolati), secondo cui il mediatore creditizio, a prescindere dal servizio di mediazione,

• propone al cliente un’attività di consulenza relativa al suo fabbisogno finanziario e a tradurre le relative esigenze nella forma di finanziamento ritenuta più adeguata,
• accompagnata, in certi casi, anche da una descrizione e valutazione delle caratteristiche dei prodotti offerti sul mercato.

Dal quadro normativo sopra evidenziato emerge che lo stesso

• consentirebbe lo svolgimento dell’attività di consulenza in ambito creditizio anche in forma svincolata e autonoma rispetto all’intermediazione del finanziamento (quindi in maniera non strettamente correlata rispetto alla c.d. “messa in contatto”),
• quali attività meramente connesse e strumentali a quella principale.

Pertanto, i servizi di consulenza svincolata devono essere connessi e strumentali all’attività tipica di mediazione che deve risultante prevalente.

Inoltre, il mediatore è tenuto al rispetto degli obblighi trasparenza verso il cliente (comunicazione del compenso percepito dalla consulenza, ai fini del calcolo del TAEG)

• qualora il servizio di consulenza sia diversamente prestato in via funzionale e prodromica
• rispetto ad una successiva o contestuale attività tipica di messa in relazione.

L’applicazione delle predette condizioni è prevista anche nell’ambito dei servizi di consulenza continuativa al settore corporate, diretta all’analisi del fabbisogno finanziario del cliente e svolta in via presupposta per favorire l’ottenimento del finanziamento da parte di quest’ultimo.